Com redactar un pla financer personal

Content

• etapes
• 1a part Determineu la vostra situació financera actual
• 2ª part. Definició dels objectius financers
• 3ª part. Identificar mesures alternatives
• 4a part Avaluar alternatives
• 5a part Crear i executar el vostre pla d’acció
• Part 6 Revisar i revisar el vostre pla financer

En aquest article: Determineu la vostra situació financera actual Fixeu els vostres objectius financersIdentifiqueu mesures alternativesEvalueu les vostres alternativesCreu i executeu el vostre pla d’accióVegeu i reviseu el vostre pla financer15 Referències

Un pla financer és una estratègia escrita establerta per assegurar una bona situació financera i assolir objectius. L’establiment d’un pla financer us permetrà no només controlar la vostra situació financera, sinó també millorar la vostra qualitat de vida reduint la sensació d’incertesa sobre necessitats futures i problemes monetaris. Tot i que podeu optar per contractar un planificador financer professional per elaborar aquest pla, ho podeu fer pel vostre compte. La majoria dels experts financers recomanen seguir un procés de 6 passos per confeccionar un pla excel·lent que us ajudarà a gestionar les vostres finances a llarg termini.

etapes

1a part Determineu la vostra situació financera actual

1. 
   

   
   Feu una llista dels vostres actius i obligacions. Els actius són coses que teniu algun valor, mentre que el passiu és allò que els altres deveu.
   • Entre els vostres actius, pot haver-hi diners en efectiu o quelcom equivalent com ara comptes d’estalvi, béns mobles, com ara un cotxe o capital col·locat en una casa, o bé actius invertits com accions, bonificacions. i bons.
   • Entre els vostres passius, hi podria haver els vostres deutes o factures corrents, que inclouen hipoteques a domicili, factures d’hospital, préstecs d’estudiants, préstecs de vehicles o deutes de targeta de crèdit.

2. 
   

   
   
   
   Calculeu els vostres actius nets actuals. Afegiu els vostres actius i suprimiu els passius d’aquest total. El resultat serà el vostre valor net. Aquest actiu net és també el punt de partida del vostre pla financer personal.
   • Si teniu un valor net positiu, això implica que tingueu més actius que passius, mentre que el contrari si el vostre valor net és negatiu.

3. 
   

   
   Posa els teus documents financers en ordre. Heu de crear un sistema de presentació dels vostres estats bancaris, les vostres declaracions d’impostos, informació sobre la pòlissa d’assegurança, les hipoteques, els estats de beneficis, els contractes, les factures, els estats del vostre pla d’inversions, les vostres pagar rebaixes, rebuts, títols, disposicions testamentàries, estats de compte de jubilació i qualsevol altre tipus de document relacionat amb la seva vida financera.

4. 
   

   
   
   
   Feu un compte de tot. Heu de fer el seguiment de les vostres despeses i dels vostres ingressos o ingressos de caixa. En fer-ho, podreu estudiar més de prop com invertiu els diners, els hàbits de vida que van comportar el valor net que teniu actualment.

2ª part. Definició dels objectius financers

1. 
   

   
   Establiu objectius a llarg, mig i curt termini. L’establiment d’un pla financer personal gira entorn dels objectius que us establiu. Penseu en el que voleu com a estil de vida ara, en un futur proper i en un futur llunyà, i poseu en marxa un curs d’acció força complet per abastar tots els aspectes de la vostra vida.
   • Es podria adonar-se que els objectius a llarg termini, curt i mitjà termini se superposen. Per exemple, el fet d’estalviar 100 € al mes, inclosos en un pla d’estalvi d’habitatges, contribuirà a assolir un objectiu a llarg termini que sigui comprar una casa.

2. 
   

   
   Seguiu la mètode INTEL·LIGENT per establir objectius. Heu d'assegurar-vos que els vostres objectius són específics, mesurables, acceptables, ambiciosos, realistes i definits en el temps. Si ho feu, us permetreu orientar els vostres objectius més enllà de la fase de somiar per implementar-los realment.

3. 
   

   
   Determineu els vostres valors financers. Què en penses de diners i per què? Per què són importants els vostres diners? Respondre aquestes preguntes us ajudarà a formular millor els vostres objectius financers. Per exemple, potser trobeu que els diners us importen perquè voleu el temps i els mitjans per viatjar pel món. Saber-ho us ajudarà a prioritzar i desenvolupar els vostres objectius.

4. 
   

   
   Discutiu amb la vostra família. Si conviu amb un ésser estimat o parella, el vostre pla financer personal en realitat ha de ser un pla família. Això és important perquè et permetrà compartir els teus objectius i valors amb altres persones i prendre decisions intel·ligents amb aquestes idees compartides.
   • Potser descobriu que no teniu les mateixes prioritats que altres membres de la vostra família. A continuació, duu a terme debats en profunditat per assolir els compromisos que permetran a cada membre estar còmode amb el futur financer previst.
   • Heu de reconèixer que algunes persones estan molt millor que altres. Per tant, caldrà determinar qui serà el responsable de gestionar el pressupost familiar o pensar en maneres de permetre a cada membre tenir un cert grau de control.

5. 
   

   
   Tingueu en compte tots els vostres objectius. També heu de considerar els que són menys financer que els altres. Per exemple, si voleu fer una mica de trekking a tot Europa, podríeu pensar que no necessitarà un pressupost, però haureu de reunir algun equip per fer aquest viatge.
   • Alguns dels objectius intel·lectuals que podeu tenir són anar a l'escola, assistir a seminaris, enviar els vostres fills a la universitat o participar en retirats de cuiners.
   • Aprofiteu el temps per pensar en com generareu ingressos, tant si es tracta de continuar la vostra carrera actual com de canviar-la del tot.
   • Els objectius de la vida inclouen tot el que feu per mantenir-vos entretingut i entretingut, a més de les coses que creieu essencials per tenir l’estil de vida que desitgeu.
   • Els objectius d’habitatge poden incloure llogar, alliberar o comprar una casa.
   • Penseu en l'estil de vida que voleu tenir en retirar-vos i establiu objectius financers que us ajudaran a millorar.

3ª part. Identificar mesures alternatives

1. 
   

   
   Examineu les opcions disponibles. Heu de revisar les possibilitats que podeu prendre per assolir els vostres objectius financers. En general, podeu classificar aquestes opcions en dues categories: els recursos que ja existeixen i els nous ingressos que caldrà generar. Per a cada categoria, heu de determinar si necessitareu:
   • continueu en la mateixa línia,
   • millorar la vostra situació actual,
   • canvia la teva situació actual,
   • adopta un nou enfocament.

2. 
   

   
   Recordeu que hi ha moltes maneres d’aconseguir un objectiu. Si, per exemple, voleu estalviar diners per al vostre viatge a Amèrica, podeu optar per prendre un cafè casolà en lloc d’anar a cafeteries per estalviar 20 € per setmana. D'altra banda, podeu decidir fer el servei de cangur una nit a la setmana i fer servir el que guanyareu per fer aquest viatge.

3. 
   

   
   Decidiu quin impacte tenen els vostres objectius els uns sobre els altres. A més de determinar les mesures alternatives que podríeu adoptar per assolir els vostres objectius financers, heu d’identificar també com interactuen els vostres objectius. Per exemple, potser voldreu anar de viatge abans d’adonar-vos que tenir l’objectiu d’aprendre idiomes estrangers us permetrà viatjar barat o fins i tot continuar una carrera com a empresari o traductor en un país estranger.

4a part Avaluar alternatives

1. 
   

   
   Establir una estratègia. En primer lloc, heu de determinar les estratègies que implementareu per assolir el vostre pla financer. Teniu en compte la vostra situació personal, les vostres condicions econòmiques i els vostres valors.
   • Compareu la vostra situació financera actual amb la que tindreu un cop hàgiu aconseguit els vostres objectius en cadascuna de les àrees que heu considerat. Si trobeu deficiències en una àrea determinada, heu de prestar-li una atenció especial.
   • Mostra’t pràctic. El seguiment de plans pas a pas us ajudarà a assolir els vostres objectius sense deixar-vos frustrats ni desbordats per la intensitat de la tasca que hi ha a continuació.

2. 
   

   
   Recordeu que totes les opcions tenen costos d’oportunitat. Això és el que ha de renunciar a l’hora de fer una tria. Per estalviar diners per a la vostra excursió a Amèrica, per exemple, hauràs de sacrificar visites a la cafeteria, que et privaran del temps que hi passis i de les converses amb el servidor favorit.

3. 
   

   
   Feu una investigació extensa com a científic. Abans de prendre una decisió, feu tanta investigació com sigui possible i reviseu detingudament les dades que heu recollit. Si, per exemple, penseu fer una inversió, hauríeu de comparar atentament els beneficis i els riscos. Quin risc té aquesta inversió i quant pot comportar si teniu èxit? Valen els possibles beneficis assumir els riscos?

4. 
   

   
   Sabeu que sempre hi haurà una part d’incertesa. Fins i tot després d’haver fet algunes investigacions avançades, la configuració pot canviar. El mercat econòmic pot experimentar un descens, fet que redueix la inversió. És possible que estigueu insatisfets, tant a nivell personal com professional, del nou treball que heu triat. Tingueu sempre en compte que teniu l’oportunitat d’ajustar les vostres opcions.

5a part Crear i executar el vostre pla d’acció

1. 
   

   
   Considereu la situació en general. Ara que heu establert els objectius, identificat les diverses alternatives i avaluades, feu una llista de les estratègies que heu trobat. Preneu la vostra situació actual com a punt de partida i determineu quins objectius són més realistes.
   • Considereu els vostres resultats nets actuals. Si les despeses són properes o superiors als vostres ingressos, heu de prendre les mesures necessàries per canviar aquest estat.
   • Tot i que us heu de concentrar a desenvolupar les vostres fonts d’ingressos, recordeu que pagar un deute també pot ser una inversió enorme. Amb els tipus d’interès, fins i tot els deutes més petits poden arribar a ser aclaparadors amb el pas del temps. El fet d’assignar part dels vostres recursos al pagament de deutes podria evitar així greus problemes en el futur.

2. 
   

   
   A continuació, decidiu quins objectius voleu perseguir. El vostre objectiu ha de ser un equilibri entre els vostres objectius a curt, mig i llarg termini. Això us permetrà fer plans al cap d’uns mesos i fins i tot uns quants anys.
   • Concentra’t en tenir un creixement progressiu. En fer-ho, tindreu un full de ruta que us portarà a complir els vostres objectius.
   • Mostra’t realista. No podreu implementar totes les grans estratègies que us heu plantejat d'una sola vegada. D’altra banda, escollint de forma equilibrada un cert nombre d’objectius, aconseguiràs assolir-los i evolucionar fins a una etapa que et permeti iniciar nous projectes.

3. 
   

   
   Establiu un pressupost que tingui en compte els vostres objectius financers. Amb l’anàlisi del vostre valor net actual, heu de conèixer bé els vostres actius i passius. Aleshores hauràs de posar-ho en un marc que inclogui les decisions preses. Aleshores, us heu d’assegurar de respectar aquestes decisions. Si, per exemple, heu decidit gastar menys de 80 € al mes en cafè i poseu aquests diners en comptes d’estalvi, integreu-lo al vostre pressupost.
   • Objectius com aconseguir una feina nova potser no s’ajusten al vostre pressupost, però encara heu d’enumerar-los al vostre pla financer.

4. 
   

   
   Penseu en contractar un assessor financer professional. És possible que pugueu prendre decisions financeres plenament, però un assessor professional té l'avantatge de no estar emocionalment lligat a la vostra situació financera.

Part 6 Revisar i revisar el vostre pla financer

1. 
   

   
   Considereu el vostre pla financer com un document de treball. La planificació financera personal és un procés. Els canvis es produeixen constantment a la vida i hauríeu d’actualitzar el vostre pla amb el pas del temps a mesura que canvien els objectius o les circumstàncies.

2. 
   

   
   Reviseu el vostre pla financer de manera regular. Si la vostra vida canvia ràpidament (per exemple, si sou estudiant), hauríeu de revisar el vostre pla financer cada sis mesos. D'altra banda, si teniu una vida més estable (com a quàdruple que viviu sols), podríeu fer les revisions anualment.

3. 
   

   
   Discutiu el vostre pla financer personal amb la vostra parella. Si esteu en una relació, amb una mica de sort fareu aquest procés a dos. Quan heu de relacionar-vos amb algú, hauríeu de parlar de finances quan tingueu debats sobre els vostres valors, objectius i plans de futur.